Um dos momentos mais aguardados da vida do trabalhador é a aposentadoria.
Mas, a gente precisa ficar atento para escolher a melhor entre as possibilidades. Na maioria dos casos, não existe só uma opção de aposentadoria.
Acha complicado? Então saiba que existe um serviço chamado Planejamento Previdenciário, que serve justamente para te ajudar nesse desafio.
Hoje, vou te mostrar como ele funciona na prática. Veja tudo o que você vai descobrir neste artigo:
- O que é e para que serve o Planejamento de Previdenciário;
- Como o Planejamento funciona na prática;
- O que está incluso neste serviço;
- Qual o prazo para ser entregue o relatório e quanto custa;
- Quem você pode contratar para fazer o Planejamento.
Aliás, como sei que muitos de nossos clientes também gostam de conferir a explicação em vídeo, vou aproveitar para deixar esse aqui que acabei de publicar lá no meu canal no Youtube:
1. O que é e para que serve o Planejamento Previdenciário?
O Planejamento Previdenciário (ou Planejamento de Aposentadoria) é uma análise detalhada do seu histórico de trabalho e das contribuições que recolheu para a Previdência (seja do INSS ou de Regimes Próprios, no caso de funcionários públicos).
Ao final, é entregue um relatório completo e você também consegue tirar dúvidas. Por isso, é uma ótima chance de esclarecer tudo o que envolve sua situação previdenciária.
O Planejamento de Aposentadoria serve para o segurado se preparar, estudar e escolher o que fazer para se aposentar da melhor forma. É como sempre digo aos nossos clientes: planejar é melhor do que remediar!
Inclusive, escrevi um outro artigo completo explicando o que é, quem deve fazer e quais as vantagens do Planejamento Previdenciário. Vale muito a pena conferir!
2. Como funciona o Planejamento Previdenciário?
Por isso, sugiro que procure se informar sobre o que está incluso e como funciona o Planejamento antes de contratar o serviço.
Mas, para que pelo menos você tenha uma visão geral de como funciona, vou mostrar o passo a passo com base naquilo que a gente faz aqui no escritório:
1º) Consulta
A primeira etapa é a consulta, em que perguntamos ao cliente todas as informações necessárias para começar a fazer o serviço.
Muitos advogados não dão importância à consulta e isso é um enorme erro. Afinal, é a partir desse primeiro contato que se baseia o início do trabalho.
2º) Envio de documentos pelo cliente
O INSS exige documentos para comprovar o tempo de serviço e as contribuições. Os advogados também precisam deles para fazer a análise e traçar as projeções.
Por isso, na própria consulta ou depois dela, pedimos que o cliente envie a documentação. Para cada caso, costumamos pedir documentos diferentes.
O mais comum é solicitar ao menos o CNIS (o popular Extrato do INSS), a cópia da carteira de trabalho, as guias de recolhimento (ou os talões), os PPPs e os LTCATs. Mas, outros documentos também podem ser necessários.
3º) Análise dos documentos e dados do CNIS
Com base nos documentos, é feita uma análise de como foi o seu histórico de trabalho e quais as contribuições que foram recolhidas.
Além disso, identificamos períodos que não estão nos registros do INSS e precisam ser incluídos.
O objetivo dessa etapa é descobrir todas as possíveis falhas, para agir o quanto antes e resolver o problema.
4º) Análise das pendências que precisam ser resolvidas
Com as pendências descobertas, chegou a hora de entender quais são as medidas necessárias para solucionar os problemas e acertar seus registros no INSS.
É muito melhor fazer isso de forma antecipada no Planejamento Previdenciário, do que lá na hora de se aposentar. Afinal, se você deixar para resolver só no momento de dar entrada no pedido, essas pendências com certeza vão atrasar a sua aposentadoria.
A solução das pendências pode ser feita pelo próprio INSS ou por meio de uma ação judicial.
5º) Projeções de cenários de investimentos possíveis
Nessa fase, o advogado estuda quais são as aposentadorias possíveis para o seu caso. Também compara quanto você teria que pagar e qual seria a vantagem de cada benefício.
Inclusive, ele já faz uma estimativa do valor da aposentadoria que você vai receber em cada caso (vou falar mais sobre isso no próximo tópico).
6º) Entrega do relatório final
Por fim, é agendada uma reunião para o advogado passar as conclusões do Planejamento Previdenciário e entregar o relatório, para a pessoa consultar sempre que quiser.
Neste momento, você pode tirar todas as suas dúvidas. Afinal é também para isso que serve o Planejamento de Aposentadoria!
3. O que está incluso no Planejamento Previdenciário?
Como disse, não existe um modelo “padrão” deste serviço. Mas, também com base no que fazemos aqui no escritório, vou explicar resumidamente o que está incluso, ok?
Assim, caso tenha interesse nesse tipo de serviço, você consegue pelo menos ter uma noção do que esperar quando for falar com seu advogado.
3.1. Introdução
A introdução tem uma explicação detalhada do que é o Planejamento Previdenciário e qual o objetivo dele.
Geralmente, o advogado explica isso desde a primeira reunião. Mas, às vezes, o cliente esquece ou não entende direito, então é bom ter essas informações no relatório também.
3.2. Contagem do tempo de contribuição até o momento
Na segunda parte, é apresentado o resultado do cálculo do tempo de contribuição total.
Para ficar mais fácil de entender, apresentamos por meio de tabelas com as seguintes informações:
- empresa em que trabalhou;
- início e término do vínculo ou do período de contribuição;
- tempo total de contribuição; e
- se há registro no INSS (CNIS).
Essa parte é fundamental para o cliente entender qual a situação atual, o que o INSS está contando como tempo e qual seria o tempo correto.
3.2.1. Análise do CNIS – complementação – reclamatória trabalhista – indicador de pendência
Depois, é apresentada a análise do CNIS e das medidas possíveis para corrigir os registros do extrato do INSS.
Neste ponto, é explicado o motivo da contagem do INSS não estar correta e o que pode ser feito para corrigir o cálculo.
3.3. Projeções de cenários de investimentos possíveis – ROI Previdenciário
Nessa última parte, são apresentados todos os cenários de aposentadoria. Tudo é indicado em quadros comparativos, com as projeções de datas e regras de aposentadoria, assim como a estimativa do valor que a pessoa vai receber.
Além disso, é feita uma classificação de quais são as melhores opções, em termos de investimento financeiro, o que a gente chama de ROI Previdenciário.
O ROI é uma métrica muito usada por quem trabalha na área financeira e que a gente adaptou para o Planejamento Previdenciário. É uma forma de apresentar para a pessoa qual é o retorno do seu investimento em aposentadoria.
Em resumo, é a diferença entre o que o segurado tem que investir para se aposentar e tudo o que ele vai receber de aposentadoria, conforme sua expectativa de vida (levando em conta os dados do IBGE).
Com o ROI, você consegue visualizar os valores e o retorno para cada tipo de aposentadoria, o que te dá mais segurança na hora de decidir qual caminho de aposentadoria é mais vantajoso seguir.
4. Quanto custa e qual o prazo para o Planejamento ficar pronto?
Levando em conta nossa experiência aqui no escritório, o prazo médio para o Planejamento ficar pronto é de 30 dias.
Mas, cada escritório tem um prazo diferente, então é sempre bom você checar essa informação.
Quanto ao valor, vou ficar devendo essa informação. Isso porque a OAB não deixa que os advogados compartilhem abertamente quanto cobram pelos serviços.
Porém, o que eu garanto é que costuma ser bem menos do que os clientes pensam, viu?
5. Quem devo contratar para fazer meu Planejamento Previdenciário?
Meu conselho é que você procure um escritório de advocacia especializado em Planejamento Previdenciário.
Para um Planejamento Previdenciário completo é preciso conhecer a lei a fundo, entender as possibilidades e as particularidades do INSS.
Inclusive, saiba que hoje em dia existem muitos escritórios de advocacia previdenciária online, que realizam todo atendimento por telefone e pela internet.
Nosso escritório mesmo trabalha dessa forma e posso garantir que o atendimento online facilita muito a vida do cliente.
Então, pesquise por escritórios especializados e que passem a confiança que você precisa!
6. Conclusão
Agora, você já sabe o que é o Planejamento Previdenciário, como ele é feito, o que está incluso no relatório final e qual o prazo para ser entregue.
Particularmente, enxergo o Planejamento Previdenciário como um super aliado do segurado. É um investimento que realmente faz diferença na sua aposentadoria!
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